FIRE 은퇴 계산기

FIRE(Financial Independence, Retire Early)는 충분한 자산을 모아 노동소득 없이도 생활비를 감당할 수 있는 상태를 목표로 하는 계획입니다. 이때 자주 쓰이는 기준이 "4% 룰"인데, 은퇴자산의 4%를 매년 인출해 써도 자산이 고갈되지 않을 가능성이 높다는 통념입니다. 이를 뒤집으면 연 생활비의 25배(1÷0.04)를 모으는 것이 목표가 되고, 인출률을 3.5%처럼 더 낮게 잡으면 목표 금액은 그만큼 커지는 대신 자산이 오래 유지될 가능성도 높아집니다.

이 계산기는 먼저 희망 월 생활비와 인출률로 목표 은퇴자산을 구합니다. 그다음 현재 보유한 투자·저축 자산을 시작점으로, 매달 같은 금액을 저축하면서 입력한 연 예상 수익률로 월복리 운용한다고 가정해 목표 자산에 도달하기까지 걸리는 기간을 역산합니다. 월 저축액이나 수익률을 높이면 도달 기간이 짧아지고, 반대로 생활비 목표나 인출률을 낮추면 필요한 자산 규모 자체가 줄어드는 식으로 값을 바꿔가며 확인해 볼 수 있습니다.

다만 이 계산은 여러 단순화를 전제로 합니다. 실제 투자수익률은 해마다 크게 오르내리며, 은퇴 이후에도 물가상승률만큼 생활비가 매년 오른다는 점, 세금·건강보험료·의료비 급증 같은 변수는 반영하지 않았습니다. 또한 은퇴 이후 실제 인출 전략(자산 배분, 폭락장 대응 등)에 따라 같은 4% 인출률이라도 결과는 크게 달라질 수 있습니다. 따라서 이 계산기의 결과는 대략적인 방향을 잡기 위한 참고용 추정치로 활용하고, 실제 은퇴 설계는 물가상승률을 반영한 목표저축 계산기나 전문가 상담과 함께 보완하는 것을 권장합니다.