카드 소득공제 황금비율 계산기

연간 신용카드·체크카드·현금영수증 사용액 합계가 총급여의 25%를 초과해야 그 초과분부터 소득공제가 시작됩니다.

카드를 아무리 많이 써도 총급여의 25%까지는 공제와 무관해요. 예를 들어 연봉 4,000만원이면 1,000만원까지는 "공제 안 되는 구간"이라, 그 안에서는 어떤 카드를 쓰든 세금에 영향이 없어요.

문턱을 넘는 사용분에 대해 신용카드는 15%, 체크카드·현금영수증은 30%의 공제율이 적용됩니다.

문턱을 넘긴 금액부터는 체크카드·현금영수증이 신용카드보다 공제를 2배 더 많이 받아요. 그래서 "황금비율"은 문턱까지는 혜택 좋은 신용카드로, 문턱을 넘는 만큼은 체크카드·현금영수증으로 쓰라는 전략이에요.

일반 사용분 기준으로 총급여 7,000만원 이하는 연 300만원, 7,000만원 초과는 연 250만원이 공제 한도입니다.

아무리 카드를 많이 써도 이 금액 이상은 공제받을 수 없어요. 이미 한도에 도달했다면 신용카드든 체크카드든 더 써봤자 공제액은 늘지 않으니, 그때부터는 카드 혜택만 보고 편하게 쓰면 돼요.

카드 사용액은 세액공제가 아니라 소득공제입니다. 공제액만큼 세금이 그대로 줄어드는 것이 아니라, 세금을 매기는 기준인 과세표준이 줄어듭니다. 실제 절세액은 대략 공제액 × 본인 세율입니다.

"300만원 공제"가 "세금 300만원 깎아줌"이 아니에요. 300만원만큼 소득이 없던 것으로 쳐주는 것이라, 세율이 15%인 사람은 약 45만원을 아끼는 셈이에요.

신차 구입비, 통신비, 보험료, 세금·공과금, 아파트 관리비 등은 카드로 결제해도 소득공제 대상에서 제외됩니다.

카드로 긁었다고 다 공제되는 게 아니에요. 자동차 새로 사기, 휴대폰 요금, 보험료, 세금 같은 건 빠져요. 그래서 카드 명세서 총액과 공제 대상 금액은 다릅니다.