DSR 계산기

연소득 대비 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출의 원금과 이자 합계가 차지하는 비율입니다. 은행권 일반 기준은 40%입니다.

"내 연봉으로 감당할 수 있는 대출이 얼마나 되는지"를 보여주는 가장 중요한 지표예요. 신용대출, 주택담보대출 등 내가 가진 모든 대출의 1년치 원금+이자를 더해서 연봉으로 나눈 값인데, 이게 40%를 넘으면 은행에서 추가 대출을 잘 안 해줘요.

향후 금리 상승 위험을 반영해, 실제 대출금리에 가산금리를 더한 금리로 DSR을 다시 계산하는 제도입니다. 지역별로 가산금리가 다릅니다.

"만약 나중에 금리가 오르더라도 갚을 수 있는지"를 미리 테스트해보는 제도예요. 지금 대출금리가 4%라도, 여기에 가산금리(수도권 +3.0%p, 비수도권 +1.5%p)를 더한 더 높은 금리로 DSR을 계산해서, 금리가 올라도 안전한지 확인하는 거예요.

원금과 이자를 합친 금액입니다. "연 원리금"은 1년 동안 갚아야 하는 원금과 이자의 합계를 뜻합니다.

내가 빌린 돈(원금)과 그 대가로 내는 돈(이자)을 합친 전체 금액이에요. DSR 계산에서는 "1년 동안 실제로 얼마를 내는가"가 중요하기 때문에 항상 '연 원리금' 기준으로 계산해요.

기본 금리에 추가로 더해지는 금리입니다. 스트레스 DSR에서는 미래 금리 상승 위험을, 신용도가 낮은 차주는 위험 프리미엄을 반영해 붙습니다.

"기본 금리에 얹어서 더 받는 금리"라고 생각하면 돼요. 스트레스 DSR의 가산금리는 실제로 더 내는 이자가 아니라, "이 정도까지 금리가 올라도 버틸 수 있는지"를 계산에서만 테스트해보는 용도예요.

LTV는 집값 대비 대출 가능 금액, DTI는 소득 대비 주택담보대출 원리금과 다른 대출 이자의 비율, DSR은 소득 대비 모든 대출의 원리금 상환액 비율입니다. DSR이 가장 넓은 범위를 봅니다.

LTV는 "집값의 몇 %까지 빌려주나", DSR은 "내 소득으로 매년 갚는 돈이 얼마나 되나"를 봅니다. LTV 한도가 남아 있어도 DSR에 걸려 대출이 안 나오는 경우가 많은 건 이 때문이에요.

주택담보대출뿐 아니라 신용대출, 마이너스통장, 자동차 할부, 카드론 등 대부분의 대출 원리금이 합산됩니다.

"이건 대출 아니지 않나" 싶은 것도 대부분 들어가요. 마이너스통장은 실제로 안 써도 한도 기준으로 잡히는 경우가 있어서, 쓰지 않는 마통을 정리하면 한도가 늘어나기도 합니다.